اسدالله خسروی: دولت برای کنترل آشفته‌بازار ارز و سکه اقدام به انتشار گواهی سپرده ریالی و ارزی و پیش‌فروش سکه کرده است تا با این راهکار نه‌تنها نقدینگی گسترده موجود را جذب کند، بلکه مانع سفته‌بازی در بازار ارز و سکه هم شود. به گزارش «وطن‌امروز»، 6 ماه پیش طبق بخشنامه بانک مرکزی بانک‌ها مکلف شدند نرخ سود علی‌الحساب را 15 درصد برای متقاضیان سپرده یک‌ ساله و حداکثر 10 درصد برای سپرده‌های روزشمار در نظر بگیرند. این تصمیم دولت که با هدف رونق تولید و اقتصاد کشور عملیاتی شد، موجب شد سپرده‌گذاران با توجه به کاهش سود بانکی بتدریج اقدام به خروج سپرده‌های خود از بانک‌ها کنند، چرا که سود بانکی برای آنها دیگر جذابیتی نداشت اما این پول‌های سرگردان نه‌تنها سر از بخش تولید و صنعت در نیاورد، بلکه سیل‌آسا وارد بازارهای سکه و ارز شد تا جایی که نرخ دلار و سکه طی این مدت به ترتیب از 3800 تومان به بیش از 5 هزار تومان و از یک میلیون و 115 هزار تومان به یک میلیون و 575 هزار تومان رسید. به اعتقاد کارشناسان، دولت با تصمیمات خلق‌الساعه و بی‌توجه به تبعات طرحی چون کاهش نرخ سود بانکی، اقتصاد کشور را به دست دلالان و سفته‌بازان سپرده تا در این آشفته‌بازار عده‌ای سودجو منتفع شده و در نهایت دود چنین تصمیم‌گیری غلطی به چشم مردم برود. رئیس سابق هیات‌مدیره بانک قرض‌الحسنه مهر ایران درباره تصمیم اخیر دولت مبنی بر انتشار اوراق مشارکت با سود 20 درصد به «وطن‌امروز» گفت: زمانی که دولت اقدام به کاهش نرخ سود بانکی به 15 درصد کرد باید تبعات آن را در نظر می‌گرفت تا اکنون دوباره‌کاری نمی‌کرد. اسماعیل صابری تصریح کرد: کاهش نرخ سود بانکی زمانی که بسترهای لازم برای جذب نقدینگی در بخش‌های اقتصاد وجود ندارد، تصمیمی اشتباه است که به زیان اقتصاد کشور تمام می‌شود. وی با بیان اینکه دولت با هدف کمک به تولید دست به کاهش نرخ سود بانکی زد، آن هم در حالی که بدنه اقتصاد در شرایط رکود، توانایی جذب نقدینگی به نفع تولید را نداشت، گفت: کمک به تولید و صنعت کشور با کاهش نرخ سود بانکی دردی را دوا نمی‌کند، چرا که این رویکرد نیازمند کار کارشناسی دقیق است و در کوتاه‌مدت جواب نمی‌دهد. این کارشناس بانکی تصریح کرد: کاهش نرخ سود بانکی به 15 درصد نه‌تنها به فعال شدن سایر بازارهای موازی چون سکه، ارز و سفته‌بازی انجامید، بلکه سپرده‌های مردم را نیز از بانک‌ها خارج کرد. در این میان باید به این نکته مهم توجه داشت که همزمان با کاهش نرخ سود بانکی، اقدامی در راستای کاهش نرخ سود وام‌ و تسهیلات اتفاق نیفتاد. وی اضافه کرد: پیش از کاهش نرخ سود بانکی با هدف کمک به تولید و صنعت باید زیرساخت‌ها فراهم باشد، چرا که اکنون با توجه به رکودی که در بخش صنعت و تولید کشور هست، کسی حاضر به سرمایه‌گذاری در این بخش نیست و سرمایه‌گذاران ترجیح می‌‌دهند پول‌ خود را به بازارهای سودآور ببرند. این کارشناس بانکی افزود: با انتشار اوراق مشارکت با نرخ سود 20 درصد، بخش بزرگی از سپرده‌های کوتاه‌مدت بانکی که با نرخ 10 درصد در بانک‌ها بودند به سمت خرید اوراق مشارکت می‌روند که عملا سیاست کاهش نرخ سود بانکی و ضعف آن نمایان می‌شود. وی در انتها هدف دولت از این رویکرد را جذب نقدینگی و مهار تورم عنوان کرد.
نرخ ۲۰ درصد با سررسید یک‌ساله
با اعلام بانک مرکزی مبنی بر آغاز فروش اوراق مشارکت یک ساله با نرخ سود ۲۰ درصدی، بانک‌ها مسابقه‌ای را برای اعلام آمادگی خود برای پذیرش مشتریان آغاز کرده‌اند. به گزارش مهر، با مصوبه روز چهارشنبه دولت مبنی بر در نظر گرفتن تمهیداتی برای کنترل بازار ارز، 3 گزینه برای جذب سرمایه‌های مردم پیشنهاد شده است که بر اساس آن، اولین گزینه فروش اوراق مشارکت ریالی با نرخ سود ۲۰ درصدی به صورت یک‌ساله است. در گزینه بعدی فروش اوراق مشارکت ارزی و در گزینه سوم هم، پیش‌فروش سکه با نرخ یک میلیون و 300 هزار تومانی برای پیش‌خریدهای یک‌ساله و یک میلیون و ۴۰۰ هزار تومانی برای پیش‌خریدهای 6 ماهه است. در واقع، دولت مصوب کرده در بخش انتشار گواهی سپرده ریالی، به شبکه بانکی کشور اجازه داده می‌شود از تاریخ 28/11/1396 به مدت ۲ هفته نسبت به انتشار گواهی سپرده ریالی با نرخ ۲۰ درصد اقدام کند. اوراق مزبور با سررسید یک سال منتشر می‌شود که نرخ بازخرید قبل از موعد آن ۱۴ درصد خواهد بود. در بخش انتشار گواهی سپرده ریالی مبتنی بر ارز، به شبکه بانکی کشور اجازه داده شده گواهی سپرده ریالی ارزبنیان با سررسیدهای یک و ۲  ساله منتشر کند. نرخ ریال مورد محاسبه در زمان افتتاح گواهی سپرده متوسط یک ماه قبل سامانه سنا خواهد بود و نرخ سود برای سررسیدهای یادشده به ترتیب ۴ و 5/4 درصد خواهد بود و در سررسید، ارز یا معادل ریالی آن به نرخ متوسط یک هفته قبل سامانه سنا به دارنده اوراق پرداخت خواهد شد. در صورت بازخرید این اوراق قبل از سررسید، سود سپرده کوتاه‌مدت ریالی (۱۰ درصد) به دارنده اوراق پرداخت خواهد شد. در بخش پیش‌فروش سکه بهارآزادی نیز بانک مرکزی نسبت به پیش‌فروش 6 ماهه سکه بهار آزادی با نرخ ۱۴ میلیون ریال و پیش‌فروش یک ساله سکه بهار آزادی با نرخ ۱۳ میلیون ریال از طریق شعب منتخب بانک ملی اقدام خواهد کرد. در این میان مسابقه‌ای میان بانک‌ها برای فروش اوراق مشارکت ریالی با نرخ ۲۰ درصدی برقرار شده است که به نظر می‌رسد در شرایط کنونی با نرخ‌های سود بانکی که برای سپرده‌های بانکی یک‌ساله نرخ ۱۵ درصد و برای سپرده‌‌های کوتاه‌مدت ۱۰ درصد اعمال می‌شود، برای مردم جذاب باشد. بنابراین بانک‌ها نیز با شناسایی این فرصت، تلاش کرده‌اند این اوراق را از امروز (شنبه ۲۸ بهمن‌ماه) به فروش برسانند. بر این اساس تاکنون 8 بانک و 2 موسسه اعتباری برای فروش گواهی سپرده ریالی ۲۰ درصدی اقدام کرده‌‌اند که در میان اسامی آنها، بانک‌های دولتی و خصوصی و موسسات اعتباری به چشم می‌خورد. بر این اساس مردم به مدت 2 هفته فرصت دارند نسبت به خرید گواهی سپرده ریالی با نرخ ۲۰ درصد اقدام کنند.