به‌عنوان نخستین سوال، بیمه سهام بر چه اساسی تعریف شد؟
همان‌طور که مستحضرید، با پدیده بحران مالی جهانی مواجه هستیم و به‌طور طبیعی این پدیده‌ای است که در حوزه‌های مختلف اقتصاد کشور اثرگذار خواهد بود. اگرچه با تدبیر مدیران این اثرکم است، اما باید پیش‌بینی‌هایی صورت گیرد تا اثرات آن کمتر شود. بورس از جمله حوزه‌هایی است که تأثیرپذیری زیادی از این بحران خواهد داشت و صنعت بیمه هم باید برای آن اندیشه کند. از جمله اثرات ناخوشایند، بحث هجوم و ایجاد صف برای فروش سهام است، چرا که عده‌ای برای رفع نیازهای مالی، خرید‌ها، اعتبارات و دیونی که دارند، ناچارند سهام خود را بفروشند، فروش در شرایط بحران، شوک روانی به جامعه اقتصادی کشور وارد می‌کند، در نتیجه روز به روز شاهد افت قیمت سهام خواهیم بود. شرکت سهامی بیمه ایران در راستای دستور رئیس‌جمهور به منظور تحول در صنعت بیمه موظف شد در این حوزه ورود پیدا کند. پس بیمه‌ای را متناسب با نیاز سازمان بورس و شرایط موجود به نام «ارزش مضاعف سهام» نامگذاری کرد.
به چه صورت؟
یعنی به سهام یک ارزش دوباره داده شد، یکی «ارزش معاملاتی» و یکی «ارزش اعتباری»، بدان معنا که دارندگان سهامی که نیازمند پول هستند، میتوانند به بانک‌های طرف قرارداد بیمه ایران مراجعه کنند و معادل ارزش اسمی سهام، وام یا اعتبار دریافت کنند و در مقابل، شرکت سهامی بیمه ایران به بانک این تضمین را می‌دهد که چنانچه وام‌گیرنده یا اعتبارگیرنده دارای سهام، بدهی خود را به بانک پرداخت نکرد، شرکت بیمه بدهی وام‌گیرنده را پرداخت و در عوض با یک وکالتنامه اختیار سهام سهامداران را برای وصول مطالبات خود به دست خواهد آورد.
مزیت‌های این نوع بیمه چیست؟
اول اینکه به سهام، دو ارزش معاملاتی و اعتباری می‌دهد. دیگر اینکه مردم برای رفع نیازهای مالی اقدام به راه‌اندازی صف فروش نمی‌کنند و مهم اینکه از کاهش شدید قیمت سهام در بورس جلوگیری می‌شود.
چرا سازمان بورس از این بیمه استقبال نکرد؟
نقش بیمه به‌عنوان پایگاه تأمین مالی در همه بازارها از جمله بازار مالی، انکارناپذیر است. بیمه، بانک و بورس به‌عنوان مثلث توسعه مالی از یک رابطه تعاملی و تکامل‌بخشی در پویایی و تعالی یکدیگر بهره‌مند هستند و برای گسترش بازار مالی، توسعه همزمان سه زیربخش مهم این بازار کاملاً ضرورت دارد.طرح ارائه شده از سوی بیمه ایران، در بیمه مرکزی مراحل تأیید و تصویب را سپری می‌کند و یقیناً با اجرای این طرح، آسودگی خاطر و امنیت‌ذهنی مناسبی برای سهامداران خرد و عمده در بازار بورس تأمین و نهایتاً رونق بازار را سبب خواهد شد. مضافا شرکت سهامی بیمه ایران برای حفظ امنیت اقتصادی کشور و توسعه بازار مالی، ایجاد تالارهای بورس استانی را مدنظر قرار داده است که امسال در راستای این هدف، تالار بورس شاهرود افتتاح شد.
متاسفانه شرکت‌های نفتی برخلاف اینکه حجم بزرگی از اقتصاد ایران را هم از بعد اعتبارات و هم از بعد پروژه‌های عمرانی برعهده دارند، اما رویکرد مثبتی نسبت به بیمه کردن طرح‌ها و پروژه‌ها ندارند، دلیل آن چیست؟
این موضوع کاملا واضح است، هنوز بسیاری از تجهیزات و سرمایه‌های وزارت نفت کشورمان بیمه نشده است و با توجه به صادرات 2 الی 3 میلیون بشکه نفت روزانه و ارزش چشمگیر صادرات پتروشیمی، هنوز بیمه در حوزه نفت و پتروشیمی پیشرفت مناسبی نداشته است. ضمنا این موضوع درباره بسیاری از صنایع و کارخانه‌های بزرگ کشورمان نیز صدق می‌کند و دراین‌باره براساس یکی از فرامین دهگانه رئیس‌جمهور محترم باید صنعت بیمه با همکاری مسؤولان و مدیران بخش‌های مربوط در کشور، پوشش‌های بیمه‌ای لازم برای سرمایه‌های ملی را طراحی و ارائه دهد.
برای این منظور چه کردید؟
این برنامه شروع شده و در حال مذاکره و انعقاد قرارداد با مدیران و پیمانکاران بخش انرژی هستیم تا پروژه‌های عسلویه، پالایشگاه‌ها و شرکت‌های پتروشیمی را تحت پوشش بیمه قرار دهیم. در همین زمینه کنسرسیومی تشکیل شده، به طوری که بیمه‌های دیگر هم مشارکت دارند. بیمه ایران لیدر کنسرسیوم خواهد بود، ولی این نیازمند توجه مسؤولان است؛ نه تنها در بخش انرژی که توصیه می‌کنم تمام دست‌اندرکاران اقتصادی بخش دولتی و خصوصی به بیمه توجه داشته باشند. چون همه بر این امر واقفیم که خطر وجود دارد و بیمه موجب حفظ ثروت‌های ملی و رونق‌بخش اقتصادی خواهد شد. البته صنعت بیمه هم وظیفه دارد فرهنگ‌سازی عمیقی را انجام دهد.
قبول دارید تاکنون فرهنگ‌سازی مناسب از سوی صنعت بیمه صورت نگرفته است؟
عدم توسعه فرهنگ بیمه‌ای در جامعه یکی از موانع اصلی رشد صنعت بیمه بوده بهطوری که ضریب نفوذ بیمه‌ای در کشور ما در مقایسه با این ضریب در کشور‌های همجوار از رشد لازم برخوردار نبوده است. تمهیداتی در این زمینه صورت گرفته که تا پایان برنامه چهارم این ضریب به بیش از 2درصد افزایش پیدا کند اما بسترسازی مناسب در این زمینه از وظایف سازمان‌ها و نهادهایی است که به‌طور مستقیم و غیرمستقیم در این رابطه درگیر هستند. علاوه بر صنعت بیمه، مدیران و مسؤولان دیگر زیربخش‌های اقتصادی کشور، رسانه‌ها، دانشگاه‌ها و مؤسسات آموزشی میتوانند نقش بسیار مؤثری در رشد و توسعه فرهنگ بیمه عهده‌دار شده و با همکاری و هماهنگی با شرکت‌های بیمه، در رسیدن به این هدف مهم تأثیرگذار باشند.
دلیل اصلی آن چیست؟
دولتمردان در گذشته به بیمه توجه ویژه‌ای نداشتند. اتفاقی که در سال 1386 در دولت نهم روی داد یک فرصت برای صنعت بیمه کشور است. اگر تاریخ صنعت بیمه کشور را مورد مطالعه قرار دهید، می‌بینید که همیشه این صنعت بیمه بوده که به دنبال نگاه و توجه دولتمردان برای رفع نیازهای بیمه‌ای آنها بود اما این‌بار رئیس‌جمهور خواست تا صنعت بیمه متحول شود. با این نگاه جدید و براساس اصل 44 قانون اساسی امید واریم این تحول بیش از گذشته باشد.
«بیمه طلاق» برچه اساسی مطرح شده است، آیا الزامی برای طرح چنین بیمه‌نامه‌ای وجود دارد؟
عنوان درست این طرح یا پوشش ارائه شده «بیمه صیانت اقتصادی خانواده» است. شرکت سهامی بیمه ایران بنابر تکلیف اجتماعی خود و نقشی که می‌تواند در تعمیم و توسعه رفاه اجتماعی داشته باشد، موضوع طلاق را به‌عنوان یک نگرانی و دغدغه خاطر خانواده‌ها مورد بررسی قرار داده و با عنایت به اینکه در مسیر زندگی برخی از خانواده‌ها، طلاق موجب آسیب روحی- روانی و همچنین لطمه اقتصادی به بخش کثیری از خانواده‌ها و بویژه خانم‌ها می‌شود، این پوشش بیمه‌ای را طراحی کرده است، بنابراین پرداختن به موضوع طلاق با هدف جلوگیری یا حداقل کاهش آسیب‌های روحی- روانی و اقتصادی این معضل اجتماعی، یقیناً آثار مثبت زیادی در ارتقای رفاه اجتماعی هموطنان عزیز خواهد داشت. براین اساس و با در نظر گرفتن اینکه آستانه ایران بالاست، این بیمه‌نامه به‌گونه‌ای طراحی شده که آثار نامطلوب طلاق را بر خانم‌های محترم کاهش می‌دهد و تا زمان ازدواج مجدد، صنعت بیمه با پرداخت مستمری از حریم خانواده صیانت می‌کند. مضافا اینکه در این بیمه، پوشش بیمه عمر همسر (زوج) در طول مدت زندگی مشترک جزو تعهدات بیمه‌ای بوده، که اگر در خلال زندگی مشترک، زوج فوت کند، سرمایه‌ای جهت صیانت اقتصادی از خانواده پرداخت خواهد شد و علاوه بر مزیت‌های مختلفی که در این طرح وجود دارد، همچنین پیش‌بینی شده که برای زندگی‌های مشترکی که 10 سال قوام داشته باشد، سرمایه‌ای به‌عنوان هدیه تداوم زندگی به زوجه تقدیم شود.
این بیمه در چه مرحله‌ای است؟
در حال طراحی و ارائه به بیمه مرکزی است. همچنین در این بیمه آمده است چنانچه شوهر به هر دلیل فوت کرد، همسر او بتواند یا مستمری داشته باشد یا سرمایه ثابتی را از شرکت بیمه‌گر دریافت کند. البته جایزه‌ای هم برای بیمه‌گذارانی که پس از 10 سال از پرداخت حق‌بیمه، کانون گرم خانه را حفظ کرده‌اند در نظر گرفته شده به طوری‌که معادل ارزش حق‌بیمه‌های دریافت شده را به آنها پرداخت کند.
بیمه درحال ارائه است؟
خیر، مقدمات کار به پایان رسیده و درحال ارائه به بیمه مرکزی است.
با موج مخالفت با این نوع بیمه چه می‌کنید؟
روزی هم که بیمه شخص ثالث مطرح شد برخی مخالفت کردند و گفتند این چه بیمه‌نامه‌ای است که سند دست مردم می‌دهد تا آدم بکشند ولی اکنون می‌بینیم که این نوع بیمه اصل جدایی‌ناپذیر هر خودرو است.
به تازگی بیمه‌ای مطرح شده به نام بیمه مهریه و شرکت‌های بیمه‌ای به سراغ آن رفته‌اند، اکنون این بیمه خود مشکلی بر سر راه ازدواج جوانان ایجاد کرده؛ جوانان متقاضی این نوع بیمه باید ماهانه رقمی را پرداخت کنند که پرداخت این رقم در ابتدای شروع زندگی برای آنها امکان‌پذیر نیست.
این بیمه اکنون در حال ارائه و فروش است. در هر صورت مهریه برای هر ازدواجی تعیین می‌شود و آن دینی است بر گردن شوهر. برای اینکه مهریه هر چه زودتر از دوش شوهران برداشته شود و نوعی انگیزه روانی برای خانم‌ها باشد که همسر او از ابتدای زندگی به فکر ایفای تعهدات خود است، آقایان با خرید این بیمه‌نامه در قالب قراردادی 5 یا 10 ساله متعهد می‌شوند مهریه یا معادل ریالی آن را به زوجه خویش پرداخت کنند. البته این بیمه خاص ازدواج‌های جدید نیست بلکه کسانی که در سال‌های قبل هم ازدواج کرده‌اند، میتوانند از این بیمه استفاده کنند.
تعیین مدت زمان برعهده شخص است؟
بله، او با توجه به توان مالی مدت زمان بیمه‌نامه را مشخص می‌کند.
از سال‌ها پیش بانک‌های خصوصی همراه با نظام بانکی، خود اقدام به راه‌اندازی بیمه کرده‌اند. شما وجود این نوع بیمه‌ها را در کنار بانک‌ها صحیح می‌دانید؟
این اقدام را مثبت می‌دانم چون کار بیمه و بانک به‌عنوان دو سازمان مالی- پولی و اعتباری می‌تواند مکمل یکدیگر باشند و چنانچه بانک و بیمه در جهت ارائه خدمات بهتر به بیمه‌گذاران حرکت کنند، مفید است. با همین هدف شرکت سهامی بیمه ایران نیز از بانک مرکزی درخواست کرده تا اجازه تأسیس بانکی به نام «بانک بیمه ایران» را بدهد چون سیاست‌های اجرایی هر بیمه با دارا بودن بانک بهتر اجرا خواهد شد. به‌عنوان نمونه هم‌اکنون طرحی در راستای دستور ریاست‌جمهوری برای نظارت بر بیمه‌نامه‌ها در دست اجراست که باید از سیستم الکترونیکی استفاده شود. دارا بودن چهارهزار و 500 شبکه فروش و قریب به 4 هزار نیروی کار در شرکت و در مجموع نزدیک به 8 هزار نفر نیروی شاغل در سراسر کشور را نمی‌توان با نیروهای انسانی اعزامی کنترل کرد. برای این کار طرحی با بانک ملت در حال انجام است که وقتی بیمه‌گذار پس از خرید بیمه‌نامه فیش حق‌بیمه را به کاردار بیمه می‌دهد، ممکن است آن فیش وارد سیستم شده و سیستم DC (دیتاسنتر) بانک را می‌خواند و در صورت تایید شماره فیش بیمه‌نامه صادر خواهد شد. این روش از هرگونه انحراف بیمه‌ای جلوگیری می‌کند، علاوه بر این شرکت‌های بیمه منابع مالی خاصی دارند که این منابع مالی را باید مدیریت کرده و در بخش‌های مختلف اقتصادی سرمایه‌گذاری کنند. پس بهتر این است که شرکت سهامی بیمه ایران هم بانکی داشته باشد که منابع خود را در راستای سیاست‌های اقتصادی کشور به کار انداخته و منافع حاصله از این تفویض اعتبارات را نصیب بیمه‌گذاران کند.
بانک در چه مرحله‌ای است؟
درحال گرفتن موافقت از بانک مرکزی.
زمان تأسیس آن مشخص است؟
در 6ماهه اول سال 1388 موافقت کتبی را خواهیم گرفت.
با چه سرمایه‌ای؟
200 میلیارد تومان و با همکاری بخش خصوصی.
کدام بخش خصوصی؟
چهار هزار و 500 نمایندگی شبکه فروش بیمه ایران همان بخش خصوصی است. البته بخشی از سهام این بانک نیز به مردم واگذار خواهد شد.
گردش مالی بیمه ایران سالانه چه میزان است؟
پرتفوی حق بیمه شرکت با رشد بالای 20درصد در سال 1387 به 20 هزار میلیارد ریال رسید که این رقم بیش از معدل رشد صنعت بیمه (17 درصد) است. تولید این میزان حق‌بیمه در مقایسه با کل تولید حق‌بیمه صنعت بیمه درکشور به 50 درصد می‌رسد یعنی بیمه ایران معادل 19درصد شرکت بیمه‌ای، جذب حق‌بیمه داشته است.
بعضی از شرکت‌های تولیدی در حال حاضر هم بیمه‌گر هستند و هم بیمه‌گذار، این روش در صنعت بیمه قابل قبول است؟
این شرکت‌ها در واقع سهامدار شرکت بیمه هستند و از سود آن منتفع می‌شوند، اما ساختار خصوصی‌سازی با این شیوه متفاوت است و باید به شکل واقعی خصوصی‌سازی پیش رفت.
بیمه سرمایه‌گذاران بانکی به کجا رسیده است؟
یکی از رسالت‌های بیمه تضمین سپرده‌های مردم نزد بانک‌هاست. این‌طرح در دست مطالعه است و مراحل اولیه را می‌گذراند و به دنبال این هستیم تا در این نوع بیمه سپرده‌های مردم را در برابر بحران‌های اقتصادی نزد مؤسسات اعتباری و بانک‌ها بیمه کنیم تا مردم با اطمینان خاطر اقدام به سرمایه‌گذاری در بانک‌ها کنند که اگر دیروز در این باره بررسی‌های لازم صورت می‌گرفت، امروز این نگرانی برای بانک‌ها
وجود نداشت.
این بیمه به چه صورت انجام می‌شود؟
سپرده‌های شهروندان در قبال ورشکستگی بانک‌ها یا عدم توانایی بانک‌ها در پرداخت سپرده‌ها یا حتی توقف عملیاتی بانک، بیمه می‌شود.
چرا بیمه کیفیت ساختمان در کشور از رونقی که باید برخوردار نیست؟
بیمه کیفیت ساختمان از مدتی پیش آغاز شده و ما هم جلسات متعددی را با متولیان برگزار کرده‌ایم و از آنها خواسته‌ایم تا زمینه و بستر فروش آن را فراهم کنند که متاسفانه درحال حاضر خریداران مسکن باید تاوان ناظران، مجریان و پیمانکاران را بدهند. این بیمه طراحی شده تا اگر آنها قصور کردند بیمه خسارت مورد نظر را پرداخت کند.
سوالی هم درباره پرداخت خسارت‌های بیمه بدنه بپرسم، آیا برای پرداخت خسارت بیمه بدنه ارائه گزارش پلیس، الزامی است؟
دریافت گزارش پلیس برای پرداخت خسارت بیمه بدنه یک تکلیف آمرانه قطعی نیست، بلکه برای حصول اطمینان است و هم‌اکنون شرکت به دنبال حذف گزارش پلیس از انواع بیمه‌هاست، بهطوری که خسارت‌های بیمه شخص ثالث را تا 3 میلیون ریال بدون گزارش پرداخت می‌کند و قصد دارد در سال جدید پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث مالی را تا حد تعهدات که یک میلیون و 340 هزار تومان است، فراهم کند. البته شرکت سهامی بیمه ایران شریکی به نام بیمه مرکزی ایران دارد که هر چه بیمه‌نامه صادر می‌کند تا 25 درصد در اموال را باید به این بیمه بپردازد.
شما به عنوان یکی از متولیان صنعت بیمه در کشور به یک خانواده ایرانی توصیه می‌کنید چه نوع بیمه‌ای را خریداری کند؟
هر نوع دارایی که دارند اعم از مال و جان که در معرض خطر است برای آن پوشش بیمه‌ای بخرند، برای خودروهای خود بیمه شخص ثالث و بدنه، برای منزل بیمه آتش‌سوزی و حادثه و برای خودشان هم بیمه عمر و اشخاص و بیمه تکمیل درمان بگیرند. تجار و بازرگانان نیز بهتر است بیمه حمل و نقل و باربری داشته باشند. به مسؤولان دولتی هم توصیه می‌کنم اموال و دارایی تحت اختیارشان را امانت بدانند و برای رفع خطرات احتمالی، پوشش بیمه‌ای بگیرند.
به صنعت بیمه کشور چه نمره‌ای می‌دهید؟
سوال سختی است، نمره قابل قبولی نمی‌دهم. البته اعتقاد دارم 80 درصد مشکلات بیمه مربوط به بخش IT است بنابراین در سال 1386 برای نخستین‌بار طرح فروش الکترونیکی بیمه توسط شرکت سهامی بیمه ایران آغاز شد. اکنون صنعت بیمه با ابزارهایی که در اختیار دارد، نمی‌‌تواند حرکت کند و نیازمند ابزارهای نوین است. پس سازمانی موفق است که خدمات خود را سریع‌تر و به‌صورت الکترونیکی به بیمه‌گذاران ارائه دهد.
زیرساخت‌ها آماده است؟
بیمه ایران هم اکنون امکانات فروش الکترونیکی بیمه را در برخی رشته‌ها آماده کرده است، مانند پرداخت خسارت سیار، ارزش اسمی سهام و... .
در راستای عمل به سیاست‌های کلی اصل 44 قانون اساسی، واگذاری فعالیت‌های شبکه اصلی عرضه خدمات و پوشش بیمه‌ای به بخش خصوصی در شرکت صورت گرفته است که در قالب 4500 نمایندگی حقیقی و حقوقی، بزرگ‌ترین شبکه خدمات بیمه‌ای در کشور متعلق به شرکت سهامی بیمه ایران است. از طرفی، برای اجرایی کردن فرمان 10ماده‌ای ریاست‌جمهوری، شرکت سهامی بیمه ایران با مشارکت جدی در کارگروه‌های مختلف طرح‌ها و اقدامات متعددی در زمینه اصلاحات لازم در بخش حقوقی و اتکایی صنعت بیمه و همین‌طور پیشنهاد و اجرای دیگر طرح‌های بیمه‌ای و خدماتی به جامعه انجام داده؛ از جمله:
طرح ایجاد یک شرکت بیمه‌ای در خارج از کشور با هدف کسب درآمد ارزی
طرح بیمه نوسانات ارز در خرید‌های فاینانس
طرح بیمه نوسانات ارزش سهام در بازار بورس
به کارگیری گسترده از فناوری اطلاعات در معاملات بیمه‌ای
طرح صدور بیمه‌نامه الکترونیکی جهت دسترسی سریع و آسان آحاد ملت به خدمات بیمه‌ای
طرح توسعه و گسترش خدمات بیمه‌ای در سطح روستاهای کشور با همکاری پست‌بانک
طرح بیمه‌ای صیانت اقتصادی از خانواده
طرح پوشش جامع آتش‌سوزی اصناف کل کشور
طرح بیمه مسافران ورودی به ایران به منظور حمایت ازصنعت گردشگری کشور
طرح پرداخت خسارت سیار به بیمه‌گذاران خودرو در محل تصادف به منظور افزایش رضایتمندی مردم
طرح ارائه خدمات بیمه‌ای به جانبازان و خانواده‌های معظم شهدا، افراد تحت تکفل آنها و حتی مادران رضاعی ایشان
طرح بیمه جامع زندگی که در آن اندوخته سرمایه‌ای سال‌های آتی افراد در زمان بازنشستگی، از کارافتادگی یا هر زمان دیگر در نظر گرفته شده است.
طرح بیمه نوزادان، کودکان و نوجوانان زیر 15 سال که برای نخستین‌بار فرزندان را تحت پوشش بیمه‌های زندگی قرار می‌دهد.
طرح معیشت خانواده در بیمه‌های آتش‌سوزی
طرح بیمه عدم‌النفع در بیمه‌های آتش‌سوزی که وقفه در فعالیت‌های تولیدی و صنعتی در اثر آتش‌سوزی را که موجب از دست رفتن سودآوری و افزایش هزینه‌های جاری می‌شود، تحت پوشش قرار می‌دهد.
طرح بیمه‌نامه خطر اموال واحدهای صنعتی که علاوه بر خطرات اصلی، تمامی خسارات وارده به اموال واحدهای صنعتی را تحت پوشش قرار می‌دهد.
این موارد بخشی از دستاوردهای دولت نهم در این شرکت است و طی این دوره و برای افزایش ضریب نفوذ بیمه‌ای، ارائه خدمات آسان و بهتر به مردم در سراسر کشور، برنامه‌ها و طرح‌های متعددی در حوزه‌های مختلف بیمه‌گری، عمومی، پشتیبانی و... تدوین و اجرا شده که آثار آنها در عملکرد سنوات اخیر شرکت به وضوح قابل مشاهده است. مدیرعامل شرکت سهامی بیمه ایران در گفت‌و‌گو با «وطن امروز» تشريح كرد
جزئيات طرح بيمه صيانت از خانواده
به‌عنوان نخستین سوال، بیمه سهام بر چه اساسی تعریف شد؟
همان‌طور که مستحضرید، با پدیده بحران مالی جهانی مواجه هستیم و به‌طور طبیعی این پدیده‌ای است که در حوزه‌های مختلف اقتصاد کشور اثرگذار خواهد بود. اگرچه با تدبیر مدیران این اثرکم است، اما باید پیش‌بینی‌هایی صورت گیرد تا اثرات آن کمتر شود. بورس از جمله حوزه‌هایی است که تأثیرپذیری زیادی از این بحران خواهد داشت و صنعت بیمه هم باید برای آن اندیشه کند. از جمله اثرات ناخوشایند، بحث هجوم و ایجاد صف برای فروش سهام است، چرا که عده‌ای برای رفع نیازهای مالی، خرید‌ها، اعتبارات و دیونی که دارند، ناچارند سهام خود را بفروشند، فروش در شرایط بحران، شوک روانی به جامعه اقتصادی کشور وارد می‌کند، در نتیجه روز به روز شاهد افت قیمت سهام خواهیم بود. شرکت سهامی بیمه ایران در راستای دستور رئیس‌جمهور به منظور تحول در صنعت بیمه موظف شد در این حوزه ورود پیدا کند. پس بیمه‌ای را متناسب با نیاز سازمان بورس و شرایط موجود به نام «ارزش مضاعف سهام» نامگذاری کرد.
به چه صورت؟
یعنی به سهام یک ارزش دوباره داده شد، یکی «ارزش معاملاتی» و یکی «ارزش اعتباری»، بدان معنا که دارندگان سهامی که نیازمند پول هستند، میتوانند به بانک‌های طرف قرارداد بیمه ایران مراجعه کنند و معادل ارزش اسمی سهام، وام یا اعتبار دریافت کنند و در مقابل، شرکت سهامی بیمه ایران به بانک این تضمین را می‌دهد که چنانچه وام‌گیرنده یا اعتبارگیرنده دارای سهام، بدهی خود را به بانک پرداخت نکرد، شرکت بیمه بدهی وام‌گیرنده را پرداخت و در عوض با یک وکالتنامه اختیار سهام سهامداران را برای وصول مطالبات خود به دست خواهد آورد.
مزیت‌های این نوع بیمه چیست؟
اول اینکه به سهام، دو ارزش معاملاتی و اعتباری می‌دهد. دیگر اینکه مردم برای رفع نیازهای مالی اقدام به راه‌اندازی صف فروش نمی‌کنند و مهم اینکه از کاهش شدید قیمت سهام در بورس جلوگیری می‌شود.
چرا سازمان بورس از این بیمه استقبال نکرد؟
نقش بیمه به‌عنوان پایگاه تأمین مالی در همه بازارها از جمله بازار مالی، انکارناپذیر است. بیمه، بانک و بورس به‌عنوان مثلث توسعه مالی از یک رابطه تعاملی و تکامل‌بخشی در پویایی و تعالی یکدیگر بهره‌مند هستند و برای گسترش بازار مالی، توسعه همزمان سه زیربخش مهم این بازار کاملاً ضرورت دارد.طرح ارائه شده از سوی بیمه ایران، در بیمه مرکزی مراحل تأیید و تصویب را سپری می‌کند و یقیناً با اجرای این طرح، آسودگی خاطر و امنیت‌ذهنی مناسبی برای سهامداران خرد و عمده در بازار بورس تأمین و نهایتاً رونق بازار را سبب خواهد شد. مضافا شرکت سهامی بیمه ایران برای حفظ امنیت اقتصادی کشور و توسعه بازار مالی، ایجاد تالارهای بورس استانی را مدنظر قرار داده است که امسال در راستای این هدف، تالار بورس شاهرود افتتاح شد.
متاسفانه شرکت‌های نفتی برخلاف اینکه حجم بزرگی از اقتصاد ایران را هم از بعد اعتبارات و هم از بعد پروژه‌های عمرانی برعهده دارند، اما رویکرد مثبتی نسبت به بیمه کردن طرح‌ها و پروژه‌ها ندارند، دلیل آن چیست؟
این موضوع کاملا واضح است، هنوز بسیاری از تجهیزات و سرمایه‌های وزارت نفت کشورمان بیمه نشده است و با توجه به صادرات 2 الی 3 میلیون بشکه نفت روزانه و ارزش چشمگیر صادرات پتروشیمی، هنوز بیمه در حوزه نفت و پتروشیمی پیشرفت مناسبی نداشته است. ضمنا این موضوع درباره بسیاری از صنایع و کارخانه‌های بزرگ کشورمان نیز صدق می‌کند و دراین‌باره براساس یکی از فرامین دهگانه رئیس‌جمهور محترم باید صنعت بیمه با همکاری مسؤولان و مدیران بخش‌های مربوط در کشور، پوشش‌های بیمه‌ای لازم برای سرمایه‌های ملی را طراحی و ارائه دهد.
برای این منظور چه کردید؟
این برنامه شروع شده و در حال مذاکره و انعقاد قرارداد با مدیران و پیمانکاران بخش انرژی هستیم تا پروژه‌های عسلویه، پالایشگاه‌ها و شرکت‌های پتروشیمی را تحت پوشش بیمه قرار دهیم. در همین زمینه کنسرسیومی تشکیل شده، به طوری که بیمه‌های دیگر هم مشارکت دارند. بیمه ایران لیدر کنسرسیوم خواهد بود، ولی این نیازمند توجه مسؤولان است؛ نه تنها در بخش انرژی که توصیه می‌کنم تمام دست‌اندرکاران اقتصادی بخش دولتی و خصوصی به بیمه توجه داشته باشند. چون همه بر این امر واقفیم که خطر وجود دارد و بیمه موجب حفظ ثروت‌های ملی و رونق‌بخش اقتصادی خواهد شد. البته صنعت بیمه هم وظیفه دارد فرهنگ‌سازی عمیقی را انجام دهد.
قبول دارید تاکنون فرهنگ‌سازی مناسب از سوی صنعت بیمه صورت نگرفته است؟
عدم توسعه فرهنگ بیمه‌ای در جامعه یکی از موانع اصلی رشد صنعت بیمه بوده بهطوری که ضریب نفوذ بیمه‌ای در کشور ما در مقایسه با این ضریب در کشور‌های همجوار از رشد لازم برخوردار نبوده است. تمهیداتی در این زمینه صورت گرفته که تا پایان برنامه چهارم این ضریب به بیش از 2درصد افزایش پیدا کند اما بسترسازی مناسب در این زمینه از وظایف سازمان‌ها و نهادهایی است که به‌طور مستقیم و غیرمستقیم در این رابطه درگیر هستند. علاوه بر صنعت بیمه، مدیران و مسؤولان دیگر زیربخش‌های اقتصادی کشور، رسانه‌ها، دانشگاه‌ها و مؤسسات آموزشی میتوانند نقش بسیار مؤثری در رشد و توسعه فرهنگ بیمه عهده‌دار شده و با همکاری و هماهنگی با شرکت‌های بیمه، در رسیدن به این هدف مهم تأثیرگذار باشند.
دلیل اصلی آن چیست؟
دولتمردان در گذشته به بیمه توجه ویژه‌ای نداشتند. اتفاقی که در سال 1386 در دولت نهم روی داد یک فرصت برای صنعت بیمه کشور است. اگر تاریخ صنعت بیمه کشور را مورد مطالعه قرار دهید، می‌بینید که همیشه این صنعت بیمه بوده که به دنبال نگاه و توجه دولتمردان برای رفع نیازهای بیمه‌ای آنها بود اما این‌بار رئیس‌جمهور خواست تا صنعت بیمه متحول شود. با این نگاه جدید و براساس اصل 44 قانون اساسی امید واریم این تحول بیش از گذشته باشد.
«بیمه طلاق» برچه اساسی مطرح شده است، آیا الزامی برای طرح چنین بیمه‌نامه‌ای وجود دارد؟
عنوان درست این طرح یا پوشش ارائه شده «بیمه صیانت اقتصادی خانواده» است. شرکت سهامی بیمه ایران بنابر تکلیف اجتماعی خود و نقشی که می‌تواند در تعمیم و توسعه رفاه اجتماعی داشته باشد، موضوع طلاق را به‌عنوان یک نگرانی و دغدغه خاطر خانواده‌ها مورد بررسی قرار داده و با عنایت به اینکه در مسیر زندگی برخی از خانواده‌ها، طلاق موجب آسیب روحی- روانی و همچنین لطمه اقتصادی به بخش کثیری از خانواده‌ها و بویژه خانم‌ها می‌شود، این پوشش بیمه‌ای را طراحی کرده است، بنابراین پرداختن به موضوع طلاق با هدف جلوگیری یا حداقل کاهش آسیب‌های روحی- روانی و اقتصادی این معضل اجتماعی، یقیناً آثار مثبت زیادی در ارتقای رفاه اجتماعی هموطنان عزیز خواهد داشت. براین اساس و با در نظر گرفتن اینکه آستانه ایران بالاست، این بیمه‌نامه به‌گونه‌ای طراحی شده که آثار نامطلوب طلاق را بر خانم‌های محترم کاهش می‌دهد و تا زمان ازدواج مجدد، صنعت بیمه با پرداخت مستمری از حریم خانواده صیانت می‌کند. مضافا اینکه در این بیمه، پوشش بیمه عمر همسر (زوج) در طول مدت زندگی مشترک جزو تعهدات بیمه‌ای بوده، که اگر در خلال زندگی مشترک، زوج فوت کند، سرمایه‌ای جهت صیانت اقتصادی از خانواده پرداخت خواهد شد و علاوه بر مزیت‌های مختلفی که در این طرح وجود دارد، همچنین پیش‌بینی شده که برای زندگی‌های مشترکی که 10 سال قوام داشته باشد، سرمایه‌ای به‌عنوان هدیه تداوم زندگی به زوجه تقدیم شود.
این بیمه در چه مرحله‌ای است؟
در حال طراحی و ارائه به بیمه مرکزی است. همچنین در این بیمه آمده است چنانچه شوهر به هر دلیل فوت کرد، همسر او بتواند یا مستمری داشته باشد یا سرمایه ثابتی را از شرکت بیمه‌گر دریافت کند. البته جایزه‌ای هم برای بیمه‌گذارانی که پس از 10 سال از پرداخت حق‌بیمه، کانون گرم خانه را حفظ کرده‌اند در نظر گرفته شده به طوری‌که معادل ارزش حق‌بیمه‌های دریافت شده را به آنها پرداخت کند.
بیمه درحال ارائه است؟
خیر، مقدمات کار به پایان رسیده و درحال ارائه به بیمه مرکزی است.
با موج مخالفت با این نوع بیمه چه می‌کنید؟
روزی هم که بیمه شخص ثالث مطرح شد برخی مخالفت کردند و گفتند این چه بیمه‌نامه‌ای است که سند دست مردم می‌دهد تا آدم بکشند ولی اکنون می‌بینیم که این نوع بیمه اصل جدایی‌ناپذیر هر خودرو است.
به تازگی بیمه‌ای مطرح شده به نام بیمه مهریه و شرکت‌های بیمه‌ای به سراغ آن رفته‌اند، اکنون این بیمه خود مشکلی بر سر راه ازدواج جوانان ایجاد کرده؛ جوانان متقاضی این نوع بیمه باید ماهانه رقمی را پرداخت کنند که پرداخت این رقم در ابتدای شروع زندگی برای آنها امکان‌پذیر نیست.
این بیمه اکنون در حال ارائه و فروش است. در هر صورت مهریه برای هر ازدواجی تعیین می‌شود و آن دینی است بر گردن شوهر. برای اینکه مهریه هر چه زودتر از دوش شوهران برداشته شود و نوعی انگیزه روانی برای خانم‌ها باشد که همسر او از ابتدای زندگی به فکر ایفای تعهدات خود است، آقایان با خرید این بیمه‌نامه در قالب قراردادی 5 یا 10 ساله متعهد می‌شوند مهریه یا معادل ریالی آن را به زوجه خویش پرداخت کنند. البته این بیمه خاص ازدواج‌های جدید نیست بلکه کسانی که در سال‌های قبل هم ازدواج کرده‌اند، میتوانند از این بیمه استفاده کنند.
تعیین مدت زمان برعهده شخص است؟
بله، او با توجه به توان مالی مدت زمان بیمه‌نامه را مشخص می‌کند.
از سال‌ها پیش بانک‌های خصوصی همراه با نظام بانکی، خود اقدام به راه‌اندازی بیمه کرده‌اند. شما وجود این نوع بیمه‌ها را در کنار بانک‌ها صحیح می‌دانید؟
این اقدام را مثبت می‌دانم چون کار بیمه و بانک به‌عنوان دو سازمان مالی- پولی و اعتباری می‌تواند مکمل یکدیگر باشند و چنانچه بانک و بیمه در جهت ارائه خدمات بهتر به بیمه‌گذاران حرکت کنند، مفید است. با همین هدف شرکت سهامی بیمه ایران نیز از بانک مرکزی درخواست کرده تا اجازه تأسیس بانکی به نام «بانک بیمه ایران» را بدهد چون سیاست‌های اجرایی هر بیمه با دارا بودن بانک بهتر اجرا خواهد شد. به‌عنوان نمونه هم‌اکنون طرحی در راستای دستور ریاست‌جمهوری برای نظارت بر بیمه‌نامه‌ها در دست اجراست که باید از سیستم الکترونیکی استفاده شود. دارا بودن چهارهزار و 500 شبکه فروش و قریب به 4 هزار نیروی کار در شرکت و در مجموع نزدیک به 8 هزار نفر نیروی شاغل در سراسر کشور را نمی‌توان با نیروهای انسانی اعزامی کنترل کرد. برای این کار طرحی با بانک ملت در حال انجام است که وقتی بیمه‌گذار پس از خرید بیمه‌نامه فیش حق‌بیمه را به کاردار بیمه می‌دهد، ممکن است آن فیش وارد سیستم شده و سیستم DC (دیتاسنتر) بانک را می‌خواند و در صورت تایید شماره فیش بیمه‌نامه صادر خواهد شد. این روش از هرگونه انحراف بیمه‌ای جلوگیری می‌کند، علاوه بر این شرکت‌های بیمه منابع مالی خاصی دارند که این منابع مالی را باید مدیریت کرده و در بخش‌های مختلف اقتصادی سرمایه‌گذاری کنند. پس بهتر این است که شرکت سهامی بیمه ایران هم بانکی داشته باشد که منابع خود را در راستای سیاست‌های اقتصادی کشور به کار انداخته و منافع حاصله از این تفویض اعتبارات را نصیب بیمه‌گذاران کند.
بانک در چه مرحله‌ای است؟
درحال گرفتن موافقت از بانک مرکزی.
زمان تأسیس آن مشخص است؟
در 6ماهه اول سال 1388 موافقت کتبی را خواهیم گرفت.
با چه سرمایه‌ای؟
200 میلیارد تومان و با همکاری بخش خصوصی.
کدام بخش خصوصی؟
چهار هزار و 500 نمایندگی شبکه فروش بیمه ایران همان بخش خصوصی است. البته بخشی از سهام این بانک نیز به مردم واگذار خواهد شد.
گردش مالی بیمه ایران سالانه چه میزان است؟
پرتفوی حق بیمه شرکت با رشد بالای 20درصد در سال 1387 به 20 هزار میلیارد ریال رسید که این رقم بیش از معدل رشد صنعت بیمه (17 درصد) است. تولید این میزان حق‌بیمه در مقایسه با کل تولید حق‌بیمه صنعت بیمه درکشور به 50 درصد می‌رسد یعنی بیمه ایران معادل 19درصد شرکت بیمه‌ای، جذب حق‌بیمه داشته است.
بعضی از شرکت‌های تولیدی در حال حاضر هم بیمه‌گر هستند و هم بیمه‌گذار، این روش در صنعت بیمه قابل قبول است؟
این شرکت‌ها در واقع سهامدار شرکت بیمه هستند و از سود آن منتفع می‌شوند، اما ساختار خصوصی‌سازی با این شیوه متفاوت است و باید به شکل واقعی خصوصی‌سازی پیش رفت.
بیمه سرمایه‌گذاران بانکی به کجا رسیده است؟
یکی از رسالت‌های بیمه تضمین سپرده‌های مردم نزد بانک‌هاست. این‌طرح در دست مطالعه است و مراحل اولیه را می‌گذراند و به دنبال این هستیم تا در این نوع بیمه سپرده‌های مردم را در برابر بحران‌های اقتصادی نزد مؤسسات اعتباری و بانک‌ها بیمه کنیم تا مردم با اطمینان خاطر اقدام به سرمایه‌گذاری در بانک‌ها کنند که اگر دیروز در این باره بررسی‌های لازم صورت می‌گرفت، امروز این نگرانی برای بانک‌ها
وجود نداشت.
این بیمه به چه صورت انجام می‌شود؟
سپرده‌های شهروندان در قبال ورشکستگی بانک‌ها یا عدم توانایی بانک‌ها در پرداخت سپرده‌ها یا حتی توقف عملیاتی بانک، بیمه می‌شود.
چرا بیمه کیفیت ساختمان در کشور از رونقی که باید برخوردار نیست؟
بیمه کیفیت ساختمان از مدتی پیش آغاز شده و ما هم جلسات متعددی را با متولیان برگزار کرده‌ایم و از آنها خواسته‌ایم تا زمینه و بستر فروش آن را فراهم کنند که متاسفانه درحال حاضر خریداران مسکن باید تاوان ناظران، مجریان و پیمانکاران را بدهند. این بیمه طراحی شده تا اگر آنها قصور کردند بیمه خسارت مورد نظر را پرداخت کند.
سوالی هم درباره پرداخت خسارت‌های بیمه بدنه بپرسم، آیا برای پرداخت خسارت بیمه بدنه ارائه گزارش پلیس، الزامی است؟
دریافت گزارش پلیس برای پرداخت خسارت بیمه بدنه یک تکلیف آمرانه قطعی نیست، بلکه برای حصول اطمینان است و هم‌اکنون شرکت به دنبال حذف گزارش پلیس از انواع بیمه‌هاست، بهطوری که خسارت‌های بیمه شخص ثالث را تا 3 میلیون ریال بدون گزارش پرداخت می‌کند و قصد دارد در سال جدید پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث مالی را تا حد تعهدات که یک میلیون و 340 هزار تومان است، فراهم کند. البته شرکت سهامی بیمه ایران شریکی به نام بیمه مرکزی ایران دارد که هر چه بیمه‌نامه صادر می‌کند تا 25 درصد در اموال را باید به این بیمه بپردازد.
شما به عنوان یکی از متولیان صنعت بیمه در کشور به یک خانواده ایرانی توصیه می‌کنید چه نوع بیمه‌ای را خریداری کند؟
هر نوع دارایی که دارند اعم از مال و جان که در معرض خطر است برای آن پوشش بیمه‌ای بخرند، برای خودروهای خود بیمه شخص ثالث و بدنه، برای منزل بیمه آتش‌سوزی و حادثه و برای خودشان هم بیمه عمر و اشخاص و بیمه تکمیل درمان بگیرند. تجار و بازرگانان نیز بهتر است بیمه حمل و نقل و باربری داشته باشند. به مسؤولان دولتی هم توصیه می‌کنم اموال و دارایی تحت اختیارشان را امانت بدانند و برای رفع خطرات احتمالی، پوشش بیمه‌ای بگیرند.
به صنعت بیمه کشور چه نمره‌ای می‌دهید؟
سوال سختی است، نمره قابل قبولی نمی‌دهم. البته اعتقاد دارم 80 درصد مشکلات بیمه مربوط به بخش IT است بنابراین در سال 1386 برای نخستین‌بار طرح فروش الکترونیکی بیمه توسط شرکت سهامی بیمه ایران آغاز شد. اکنون صنعت بیمه با ابزارهایی که در اختیار دارد، نمی‌‌تواند حرکت کند و نیازمند ابزارهای نوین است. پس سازمانی موفق است که خدمات خود را سریع‌تر و به‌صورت الکترونیکی به بیمه‌گذاران ارائه دهد.
زیرساخت‌ها آماده است؟
بیمه ایران هم اکنون امکانات فروش الکترونیکی بیمه را در برخی رشته‌ها آماده کرده است، مانند پرداخت خسارت سیار، ارزش اسمی سهام و... .
در راستای عمل به سیاست‌های کلی اصل 44 قانون اساسی، واگذاری فعالیت‌های شبکه اصلی عرضه خدمات و پوشش بیمه‌ای به بخش خصوصی در شرکت صورت گرفته است که در قالب 4500 نمایندگی حقیقی و حقوقی، بزرگ‌ترین شبکه خدمات بیمه‌ای در کشور متعلق به شرکت سهامی بیمه ایران است. از طرفی، برای اجرایی کردن فرمان 10ماده‌ای ریاست‌جمهوری، شرکت سهامی بیمه ایران با مشارکت جدی در کارگروه‌های مختلف طرح‌ها و اقدامات متعددی در زمینه اصلاحات لازم در بخش حقوقی و اتکایی صنعت بیمه و همین‌طور پیشنهاد و اجرای دیگر طرح‌های بیمه‌ای و خدماتی به جامعه انجام داده؛ از جمله:
طرح ایجاد یک شرکت بیمه‌ای در خارج از کشور با هدف کسب درآمد ارزی
طرح بیمه نوسانات ارز در خرید‌های فاینانس
طرح بیمه نوسانات ارزش سهام در بازار بورس
به کارگیری گسترده از فناوری اطلاعات در معاملات بیمه‌ای
طرح صدور بیمه‌نامه الکترونیکی جهت دسترسی سریع و آسان آحاد ملت به خدمات بیمه‌ای
طرح توسعه و گسترش خدمات بیمه‌ای در سطح روستاهای کشور با همکاری پست‌بانک
طرح بیمه‌ای صیانت اقتصادی از خانواده
طرح پوشش جامع آتش‌سوزی اصناف کل کشور
طرح بیمه مسافران ورودی به ایران به منظور حمایت ازصنعت گردشگری کشور
طرح پرداخت خسارت سیار به بیمه‌گذاران خودرو در محل تصادف به منظور افزایش رضایتمندی مردم
طرح ارائه خدمات بیمه‌ای به جانبازان و خانواده‌های معظم شهدا، افراد تحت تکفل آنها و حتی مادران رضاعی ایشان
طرح بیمه جامع زندگی که در آن اندوخته سرمایه‌ای سال‌های آتی افراد در زمان بازنشستگی، از کارافتادگی یا هر زمان دیگر در نظر گرفته شده است.
طرح بیمه نوزادان، کودکان و نوجوانان زیر 15 سال که برای نخستین‌بار فرزندان را تحت پوشش بیمه‌های زندگی قرار می‌دهد.
طرح معیشت خانواده در بیمه‌های آتش‌سوزی
طرح بیمه عدم‌النفع در بیمه‌های آتش‌سوزی که وقفه در فعالیت‌های تولیدی و صنعتی در اثر آتش‌سوزی را که موجب از دست رفتن سودآوری و افزایش هزینه‌های جاری می‌شود، تحت پوشش قرار می‌دهد.
طرح بیمه‌نامه خطر اموال واحدهای صنعتی که علاوه بر خطرات اصلی، تمامی خسارات وارده به اموال واحدهای صنعتی را تحت پوشش قرار می‌دهد.
این موارد بخشی از دستاوردهای دولت نهم در این شرکت است و طی این دوره و برای افزایش ضریب نفوذ بیمه‌ای، ارائه خدمات آسان و بهتر به مردم در سراسر کشور، برنامه‌ها و طرح‌های متعددی در حوزه‌های مختلف بیمه‌گری، عمومی، پشتیبانی و... تدوین و اجرا شده که آثار آنها در عملکرد سنوات اخیر شرکت به وضوح قابل مشاهده است. ارسال نظر
پربیننده